Cuando uno se mete en las hipotecas Multidivisa no lo hace porque la gusta la divisa, uno se mete en hipotecas Multidivisa porque el LIBOR, el tipo de interés, es más barato. Y por lo tanto, una subida del Libor del yen - franco suizo y / o una bajada (?) del Euribor, podrían hacer que las hipotecas Multidivisa dejaran de ser interesantes.

EL RIESGO DEL LIBOR ES MUY PEQUEÑO:

Es evidente que una subida del LIBOR del yen - franco suizo y / o una bajada del Euribor, podrían hacer que las hipotecas Multidivisa dejaran de ser interesantes, pero francamente, el riesgo de que esto ocurra es minimo. Si bien el Euribor podría estabilizarse en los niveles actuales y cesar en su interminable subida, es dificil imaginar que el LIBOR del yen subiera a niveles que perjudiquen las hipotecas Multidivisa. En Japón siguen entre la deflación y minima inflación, con estancamiento económico, y en esas condiciones ningún Banco Central va a ponerse a subir tipos. Como mucho podría subir el LIBOR algunas décimas, si la economía japonesa mejorase, pero no hasta un nivel doloroso para las hipotecas Multidivisa y ni aproximarse a la cotización del Euribor.

Y en Suiza la cosa es algo parecida; en Suiza la inflación está siempre controlada por que es un pais con una de las economias más estables y consolidadas del planeta, si no la que más. No hay motivos para subir los tipos, dado que no hay tensiones inflacionistas.... para qué van a subir el LIBOR ?

El caso es trivial: mientras el LIBOR (del yen o del franco suizo) continúe por debajo del Euribor, las hipotecas Multidivisas son las ganadoras. Sólo con una bajada (?) muy fuerte del Euribor o con una subida muy fuerte del LIBOR, o con las dos a la vez, saldría a cuenta pasar nuestra hipoteca Multidivisa a Euribor.

¿QUE ES EL LIBOR?

LIBOR son la siglas de Londos Interbank Offered Rate. El LIBOR es el tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de Londres: o dicho de otro modo, el LIBOR es el precio al que un Banco le presta dinero a otro. La forma más facil de entenderlo, es que a efectos prácticos, el LIBOR es el equivalente al Euribor, y también, como en el caso del Euribor, el LIBOR se utiliza como referencia para los tipos de interés de las hipotecas.

¿PARA QUE SIRVE EL LIBOR ?

Salvo que uno sea un Banco, el LIBOR es para las hipotecas Multidivisa. Aunque pueden tomarse distintos indices como referencia, la gran mayoría de las hipotecas Multuidivisa se referencian al LIBOR. Por lo que, la evolución del LIBOR correspondiente hará que suban o bajen las cuotas de las hipotecas Multidivisa.

HIPOTECA MULTIDIVISA: LIBOR + DIFERENCIAL

Igual que ocurre con las hipotecas en Euros, a la hipoteca Multidivisa se le aplica el LIBOR más un diferencial de donde sale el margen de beneficio del Banco. Aunque en una hipoteca Multidivisa el diferencial suele ser más alto, una buena hipoteca Multidivisa puede rondar el LIBOR + 0,75 para un cliente solvente, incluso algo menos, mientras que para una hipoteca "regularcilla" puede ser el LIBOR + 1,5

¿COMO SUBE O BAJA EL LIBOR ?

El tipo de interés del LIBOR es diferente para cada moneda, y en circunstancias normales, el LIBOR dependerá de los tipos oficiales de esa moneda y del as espectativas que tenga el mercado sobre la evolución futura de los tipos oficiales.

Pero al final, el LIBOR lo fija la oferta y la demanda entre los propios Bancos, y en ocasiones excepcionales, como lo hemos visto con las subprime, el LIBIOR puede subir más allá de lo que sería lógico, aunque estas subidas del LIbor suelen ser de poca duración, por lo que el impacto en una hipoteca Multidivisa no es muy fuerte.

COTIZACION DEL LIBOR

Al igual que el Euribor, existen varios LIBOR para distintos plazos: LIBOR a 1 mes, LIBOR a 3 meses, LIBOR a 6 meses, LIBOR a 1 año y también existen futuros sobre el LIBOR de las distintas divisas. Pero para una hipoteca Multidivisa interesa el LIBOR a un año, que es el que suele tomarse para las hipotecas y, por lo tanto, el que conviene consultar.

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LA DIFERENCIA ENTRE UNA CUOTA "NORMAL" Y LA CUOTA DE UNA HIPOTECA MULTIDIVISA PUEDE LLEGAR A CASI EL 50 %.

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